Calculadora de costos de cierre de hipoteca inversa para 2026
Last updated: · Reviewed by Simply Approved Mortgages (NMLS #2620881)
Mueva el control para ver un estimado detallado de los costos de cierre del HECM: la prima inicial del seguro hipotecario FHA del 2%, la comisión de originación con tope de HUD y los costos típicos de terceros. Las cifras siguen las fórmulas publicadas por HUD, pero sus números finales provienen del Estimado de Préstamo de un prestamista.
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- Estimado del valor de su casa sin costo
- Límite principal estimado según su edad
- Incluye el pago de su hipoteca actual
- Suma global, línea de crédito o pagos mensuales
Solo con fines ilustrativos, generado con la información que usted proporciona. No es un estimado de préstamo, precalificación, compromiso de prestar ni aprobación. Sujeto a asesoría HUD, tasación, revisión de crédito e ingresos y aprobación final del prestamista. Usted sigue siendo responsable de los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
Resumen de estimado
- Valor estimado de la casa
- $412,000
- Edad del prestatario menor
- 72
- Límite principal estimado
- $219,400
- Pago de hipoteca actual
- $68,000
- Fondos estimados disponibles
- $151,400
Simply Approved Mortgages • NMLS #2620881 • Equal Housing Opportunity
El valor de su vivienda
Monto Máximo de Reclamación utilizado: $500,000 (limitado al tope de HUD 2026).
Los costos de terceros varían de forma importante según el estado y la compañía de título. El modelo usa un componente de título y registro que aumenta con el tamaño del préstamo, más aproximadamente $1,400 de costos fijos (tasación, asesoría y varios), acotado entre $2,500 y $6,500.
Sources: HUD Mortgagee Letters; HUD — HECM Program
Aproximadamente 4.1% del valor de su vivienda.
2.0% del Monto Máximo de Reclamación.
Con tope de HUD según 24 CFR 206.31(b).
Tasación, título, registro, certificación de inundación, reporte de crédito, asesoría.
What is a costo de cierre de un HECM?
Un costo de cierre del HECM es cualquier cargo inicial requerido para originar y asegurar una Hipoteca de Conversión de Valor Líquido (HECM). HUD fija directamente dos de las tres categorías: la prima inicial del seguro hipotecario en 2.0% del Monto Máximo de Reclamación, y el tope de la comisión de originación en $6,000. La tercera categoría, los costos de terceros, la determinan el tasador, la compañía de título, el registrador del condado y la agencia de asesoría aprobada por HUD.
La prima de seguro es lo que financia las protecciones que hacen funcionar el programa: el préstamo es sin recurso, la línea de crédito no puede congelarse ni cancelarse por un cambio en el valor de la vivienda, y los pagos continúan aun si el saldo del préstamo supera el valor de la vivienda.
Costos de cierre estimados del HECM por valor de vivienda
Cifras ilustrativas usando las fórmulas publicadas por HUD. La última fila corresponde al tope de préstamo 2026 de HUD de $1,249,125 — las viviendas de mayor valor se limitan a ese Monto Máximo de Reclamación.
| Valor de vivienda | MIP inicial | Originación | Terceros | Total |
|---|---|---|---|---|
| $250,000 | $5,000 | $4,500 | $3,775 | $13,275 |
| $400,000 | $8,000 | $6,000 | $4,300 | $18,300 |
| $500,000 | $10,000 | $6,000 | $4,650 | $20,650 |
| $750,000 | $15,000 | $6,000 | $5,525 | $26,525 |
| $1,000,000 | $20,000 | $6,000 | $6,400 | $32,400 |
| $1,249,125 | $24,983 | $6,000 | $6,500 | $37,483 |
Sus números más la Guía de Hipoteca Inversa 2026.
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- Guía de 21 páginas, sin jerga
- Reglas del programa HUD/FHA explicadas
- Costos y cargos detallados
- Preguntas para su oficial de préstamos
Solo con fines ilustrativos, generado con la información que usted proporciona. No es un estimado de préstamo, precalificación, compromiso de prestar ni aprobación. Sujeto a asesoría HUD, tasación, revisión de crédito e ingresos y aprobación final del prestamista. Usted sigue siendo responsable de los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
Resumen de estimado
- Valor estimado de la casa
- $412,000
- Edad del prestatario menor
- 72
- Límite principal estimado
- $219,400
- Pago de hipoteca actual
- $68,000
- Fondos estimados disponibles
- $151,400
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Perspectiva experta de Simply Approved Mortgages
La palanca más grande en un estimado de costos del HECM es la comisión de originación, porque es la única línea que controla el prestamista. En expedientes donde el límite principal es cómodo, suele estar disponible una comisión de originación reducida o eliminada — siempre vale la pena pedir la comparación por escrito en el Estimado de Préstamo.
La prima de seguro parece grande aislada, pero es lo que financia la protección sin recurso y la disponibilidad garantizada de la línea de crédito. Júzguela frente a esas protecciones, no frente a una hipoteca convencional que no ofrece ninguna de las dos.
Simply Approved Mortgages NMLS #2620881. Reverse mortgage loans funded by third-party HUD-approved HECM lenders.
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- Comparación de opciones de pago
- Estimado de costos iniciales y continuos
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- Respuestas sobre sus herederos
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Resumen de estimado
- Valor estimado de la casa
- $412,000
- Edad del prestatario menor
- 72
- Límite principal estimado
- $219,400
- Pago de hipoteca actual
- $68,000
- Fondos estimados disponibles
- $151,400
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Costos de cierre de la hipoteca inversa — Preguntas frecuentes
- ¿Cuáles son los costos de cierre típicos de una hipoteca inversa?
- En un HECM hay tres categorías de costos: la prima inicial del seguro hipotecario FHA del 2% calculada sobre el Monto Máximo de Reclamación, la comisión de originación con tope de HUD de $6,000 (mínimo $2,500), y los costos de terceros como tasación, seguro de título, registro, certificación de inundación, reporte de crédito y asesoría aprobada por HUD. En una vivienda de $500,000 estos suman aproximadamente entre $16,000 y $20,000, y la mayor parte corresponde a la prima de seguro FHA.
- ¿Cómo se calcula la comisión de originación del HECM?
- Según 24 CFR 206.31(b), la comisión de originación es 2% de los primeros $200,000 del Monto Máximo de Reclamación más 1% del monto que exceda $200,000, con un mínimo de $2,500 y un máximo de $6,000. Los prestamistas pueden cobrar menos; no pueden cobrar más.
- ¿Cuánto es la prima inicial del seguro hipotecario FHA?
- El MIP inicial es 2.0% del Monto Máximo de Reclamación (el valor tasado, limitado al tope HUD 2026 de $1,249,125). Además, se acumula un MIP anual adicional del 0.5% sobre el saldo pendiente del préstamo durante toda la vida del préstamo.
- ¿Se pueden financiar los costos de cierre del HECM dentro del préstamo?
- Sí. La mayoría de los prestatarios financian el MIP inicial, la comisión de originación y los costos de terceros dentro del préstamo en lugar de pagarlos en efectivo al cierre. Financiar los costos reduce los fondos disponibles para usted y el saldo acumula interés, por lo que no es gratis.
- ¿Son negociables los costos de cierre de una hipoteca inversa?
- La prima de seguro FHA la fija HUD y no se puede negociar. La comisión de originación puede reducirse o eliminarse por el prestamista, y algunos costos de terceros varían según el proveedor y el estado. Comparar ofertas en el Estimado de Préstamo es la forma confiable de ver la diferencia.
- ¿Pago los costos de cierre si mi préstamo no se cierra?
- En general solo paga por los servicios que ya se realizaron, como la tasación y la cuota de asesoría de HUD. La asesoría normalmente cuesta entre $125 y $200 y puede reducirse o eliminarse según el ingreso.
- ¿Esta calculadora es una cotización?
- No. Es un estimado educativo. Los costos reales aparecen en el Estimado de Préstamo y en la Divulgación de Cierre del prestamista y dependen de su propiedad, estado, compañía de título y prestamista.
Siga aprendiendo sobre hipotecas inversas
- Costos y tarifas explicados
Cada línea de costo del HECM en lenguaje sencillo.
- Calculadora de hipoteca inversa
Estime su límite principal y efectivo neto.
- Calculadora de saldo del préstamo
Proyecte el saldo y la plusvalía restante.
- Tasas de hipoteca inversa
Cómo las tasas esperadas afectan sus fondos.
- Costo de la asesoría
Lo que realmente cuesta la asesoría de HUD.
- Obtener mi estimado
Hable con un oficial de préstamos licenciado.
References & sources
Every statistic, program rule, and regulatory claim on this page is sourced from the primary U.S. government agencies and industry bodies listed below. We never source program facts from competing brokers, blogs, or unverified secondary sources.
Source links are maintained by Simply Approved Mortgages and verified periodically. Federal program rules can change — always confirm current-year specifics with HUD, the CFPB, or a HUD-approved counselor before acting on any information on this page.
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Documentos requeridos para una hipoteca inversa
Cuando solicita un HECM (hipoteca inversa asegurada por la FHA), el prestamista solicitará documentos que verifiquen su identidad, titularidad de la propiedad, ingresos y activos. Reunirlos con anticipación agiliza su estimación y solicitud.
- Identificación oficial con foto
Licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal vigente.
- Número de Seguro Social
Tarjeta del Seguro Social, carta de beneficios o documento equivalente.
- Estado de cuenta hipotecario actual
Si refinancia, el estado más reciente; si compra, el contrato de compraventa.
- Página de declaraciones del seguro de propietario
Muestra cobertura vigente, prima y beneficiario del hipotecario.
- Impuestos a la propiedad
Recibo o declaración de impuestos del condado más reciente, pagados al día.
- Estados de cuenta bancarios
Últimos 1-2 meses para verificar fondos de cierre y reservas.
- Cuentas de inversión o jubilación
Estados de cuenta de IRA, 401(k), corretaje u otros activos líquidos.
- HOA o condominio
Estado de cuenta de la asociación de propietarios o cuestionario de condominio, si aplica.
- Documentos de fideicomiso o titularidad
Si la propiedad está en un fideicomiso viviente o entidad.
- Seguro contra inundaciones
Declaración vigente si la propiedad está en zona inundable.
- Certificado de asesoría aprobado por HUD
Requerido antes de solicitar el préstamo. Se obtiene con un consejero aprobado por HUD.
Why we pull credit for your reverse mortgage pre-approval
HUD requires a Financial Assessment for every HECM reverse mortgage, including a review of your credit history and record of paying property taxes and homeowners insurance. As part of our standard broker/lender pre-approval process, we typically order a tri-merge credit report through a HUD-approved credit vendor to verify identity, review obligations, and confirm that you can continue paying property taxes, homeowners insurance, and maintenance after closing. Whether a tri-merge is required, and any fees, are set by the wholesale lender and credit vendor — not by HUD as a stand-alone rule.
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