Obtenga una estimación gratis de hipoteca inversa para propietarios de 62 años o más
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Estime en aproximadamente un minuto cuánto podría calificar. Luego un oficial de préstamos bilingüe con licencia de Simply Approved Mortgages le llamará con sus números personalizados, le explicará sus opciones HECM en español, y le acompañará en los siguientes pasos — gratis y sin compromiso.
¿Para cuánto podría calificar?
Incluye una estimación gratis del valor de su casa
Preguntamos primero porque Simply Approved Mortgages LLC gestiona préstamos hipotecarios residenciales únicamente en Florida y Colorado.
Los prestamistas la establecen semanalmente con el índice CMT de 10 años más su margen. La tasa mostrada es solo ilustrativa — las tasas reales varían según el prestamista, el mercado y la fecha en que se fije su préstamo.
Su estimación HECM personalizada está lista. Ingrese unos datos de contacto y un oficial de préstamos con licencia de Simply Approved Mortgages compartirá sus números y le explicará sus opciones.
Solo lo contactaremos si usted nos autoriza con su consentimiento expreso por escrito en el siguiente paso.
¿No sabe por dónde empezar?
Un oficial de préstamos bilingüe con licencia de Simply Approved Mortgages puede explicarle sus opciones HECM, comparar escenarios y ayudarle a decidir qué es lo mejor para su retiro — gratis y sin compromiso.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuánto tiempo toma obtener una estimación?
- Completar el formulario toma aproximadamente un minuto. Después, un oficial de préstamos bilingüe con licencia le contactará para revisar sus números personalizados.
- ¿Qué información necesito para pedir la estimación?
- La estimación inicial se basa en datos generales como su edad, el valor aproximado de su vivienda y el saldo de su hipoteca actual. La documentación personal se solicita más adelante, solo si usted decide continuar con una solicitud formal.
- ¿Esta estimación es una aprobación de préstamo?
- No. Es una estimación educativa preliminar. Cualquier préstamo real está sujeto a la aprobación del prestamista, tasación de la vivienda y los requisitos de HUD.
- ¿El oficial de préstamos habla español?
- Sí, Simply Approved Mortgages cuenta con oficiales de préstamos bilingües con licencia que pueden explicarle sus opciones de hipoteca inversa completamente en español.
- ¿Qué documentos necesitaré si decido continuar?
- Generalmente se solicita identificación, comprobante de seguro de vivienda, estado de cuenta de hipoteca actual (si aplica) y comprobante de ingresos para la evaluación financiera de HUD. Su oficial de préstamos le dará la lista exacta.
- ¿Qué edad debo tener para calificar?
- El prestatario más joven en el título debe tener al menos 62 años para una hipoteca inversa HECM asegurada por FHA. La edad influye directamente en el Factor de Límite Principal, por lo que a mayor edad, mayor es la porción del valor de la vivienda disponible con la misma tasa esperada.
- ¿Tener un cónyuge menor de 62 años me descalifica?
- No necesariamente. El cónyuge menor puede figurar como cónyuge no prestatario elegible bajo las reglas de HUD, lo que le permite permanecer en la vivienda después del fallecimiento del prestatario si se cumplen los requisitos de ocupación, impuestos, seguro y mantenimiento. La edad del cónyuge no prestatario sí reduce el monto disponible.
- ¿Debo asistir a una asesoría antes de solicitar?
- Sí. Las reglas federales exigen completar una sesión de asesoría independiente con una agencia aprobada por HUD antes de que se pueda tomar la solicitud. La sesión suele realizarse por teléfono o en persona y es independiente de nosotros.
- ¿Tendré que hacer pagos mensuales?
- No hay un pago mensual requerido de capital e intereses mientras la vivienda sea su residencia principal. Sin embargo, usted debe seguir pagando los impuestos sobre la propiedad, el seguro del hogar y las cuotas de asociación aplicables, y mantener la vivienda. No cumplir con estas obligaciones puede hacer que el préstamo venza y sea exigible.
- ¿Puedo obtener una hipoteca inversa si todavía debo en mi hipoteca actual?
- Sí, siempre que los fondos del préstamo alcancen para pagar por completo el saldo existente al cierre; ese pago es obligatorio. El resto queda disponible como línea de crédito, pagos mensuales, una suma global o una combinación, sujeto a los límites de desembolso del primer año de HUD.
- ¿En qué estados puede Simply Approved Mortgages gestionar mi préstamo?
- Simply Approved Mortgages LLC (NMLS #2620881) es una correduría hipotecaria, no un prestamista directo, y gestiona préstamos hipotecarios residenciales únicamente en Florida y Colorado. Si su vivienda está en otro estado, nuestro contenido en español sigue siendo educativo y le recomendamos trabajar con un profesional con licencia en su estado.
- ¿Cómo protegen mi información personal?
- La información que envía se utiliza para preparar su estimación y para que un oficial de préstamos con licencia se comunique con usted. Puede consultar nuestra Política de Privacidad para conocer cómo se almacena y comparte la información, y puede solicitar que dejemos de contactarlo en cualquier momento.
- ¿Qué costos tiene una hipoteca inversa?
- Los costos típicos incluyen la prima inicial de seguro hipotecario de FHA, una prima anual que se acumula sobre el saldo, un cargo de originación sujeto al tope de HUD y costos de terceros como tasación, título y registro. La mayoría puede financiarse dentro del préstamo, lo que reduce los fondos disponibles.
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Documentos requeridos para una hipoteca inversa
Cuando solicita un HECM (hipoteca inversa asegurada por la FHA), el prestamista solicitará documentos que verifiquen su identidad, titularidad de la propiedad, ingresos y activos. Reunirlos con anticipación agiliza su estimación y solicitud.
- Identificación oficial con foto
Licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal vigente.
- Número de Seguro Social
Tarjeta del Seguro Social, carta de beneficios o documento equivalente.
- Estado de cuenta hipotecario actual
Si refinancia, el estado más reciente; si compra, el contrato de compraventa.
- Página de declaraciones del seguro de propietario
Muestra cobertura vigente, prima y beneficiario del hipotecario.
- Impuestos a la propiedad
Recibo o declaración de impuestos del condado más reciente, pagados al día.
- Estados de cuenta bancarios
Últimos 1-2 meses para verificar fondos de cierre y reservas.
- Cuentas de inversión o jubilación
Estados de cuenta de IRA, 401(k), corretaje u otros activos líquidos.
- HOA o condominio
Estado de cuenta de la asociación de propietarios o cuestionario de condominio, si aplica.
- Documentos de fideicomiso o titularidad
Si la propiedad está en un fideicomiso viviente o entidad.
- Seguro contra inundaciones
Declaración vigente si la propiedad está en zona inundable.
- Certificado de asesoría aprobado por HUD
Requerido antes de solicitar el préstamo. Se obtiene con un consejero aprobado por HUD.
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