Calculadora de hipoteca inversa 2026: estime su Límite Principal HECM y efectivo neto
Last updated: · Reviewed by Simply Approved Mortgages (NMLS #2620881)
Use esta calculadora gratis de hipoteca inversa para propietarios de 62 años o más para estimar su Límite Principal HECM y el efectivo neto disponible. Utiliza el tope HUD 2026 y un modelo transparente del Factor de Límite Principal (PLF) — sus números reales dependerán de las tablas PLF de HUD y de la Tasa de Interés Esperada al momento del cierre.
Sus números
Esta herramienta es educativa. Su Límite Principal real proviene de la tabla PLF publicada por HUD para su edad y la Tasa de Interés Esperada bloqueada al cierre.
Basado en un Factor de Límite Principal de 29.4% × $500,000 (limitado al tope HUD 2026 de $1,249,125).
Los fondos HECM se usan primero para saldar cualquier hipoteca existente al cierre.
MIP inicial + originación + costos a terceros. Estimación educativa.
Límite principal menos saldo de hipoteca menos costos de cierre estimados.
¿Quiere una estimación más precisa?
Simply Approved Mortgages correrá sus números contra la tabla PLF de HUD para su edad exacta y la Tasa de Interés Esperada actual — gratis y sin compromiso.
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Documentos requeridos para una hipoteca inversa
Cuando solicita un HECM (hipoteca inversa asegurada por la FHA), el prestamista solicitará documentos que verifiquen su identidad, titularidad de la propiedad, ingresos y activos. Reunirlos con anticipación agiliza su estimación y solicitud.
- Identificación oficial con foto
Licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal vigente.
- Número de Seguro Social
Tarjeta del Seguro Social, carta de beneficios o documento equivalente.
- Estado de cuenta hipotecario actual
Si refinancia, el estado más reciente; si compra, el contrato de compraventa.
- Página de declaraciones del seguro de propietario
Muestra cobertura vigente, prima y beneficiario del hipotecario.
- Impuestos a la propiedad
Recibo o declaración de impuestos del condado más reciente, pagados al día.
- Estados de cuenta bancarios
Últimos 1-2 meses para verificar fondos de cierre y reservas.
- Cuentas de inversión o jubilación
Estados de cuenta de IRA, 401(k), corretaje u otros activos líquidos.
- HOA o condominio
Estado de cuenta de la asociación de propietarios o cuestionario de condominio, si aplica.
- Documentos de fideicomiso o titularidad
Si la propiedad está en un fideicomiso viviente o entidad.
- Seguro contra inundaciones
Declaración vigente si la propiedad está en zona inundable.
- Certificado de asesoría aprobado por HUD
Requerido antes de solicitar el préstamo. Se obtiene con un consejero aprobado por HUD.
Why we pull credit for your reverse mortgage pre-approval
HUD requires a Financial Assessment for every HECM reverse mortgage. That includes a tri-merge credit report so we can verify your identity, review your obligations, and confirm you can continue paying property taxes, homeowners insurance, and maintenance after closing.
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Simply Approved Mortgages uses MeridianLink SmartPay to securely collect the credit report fee for your reverse mortgage pre-approval. Payment goes directly to the credit vendor — not to us — and unlocks your tri-merge report (Equifax, Experian, TransUnion) so your specialist can complete your HUD Financial Assessment.
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Credit report fees are paid directly to the credit vendor. Simply Approved Mortgages (NMLS #2620881) does not profit from the credit pull. MyITINCredit is an independent third-party service; pricing, terms, and features are set by that provider.
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