Calculadora de hipoteca inversa 2026: estime su Límite Principal HECM y efectivo neto
Last updated: · Reviewed by Simply Approved Mortgages (NMLS #2620881)
Use esta calculadora gratis de hipoteca inversa para propietarios de 62 años o más para estimar su Límite Principal HECM y el efectivo neto disponible. Utiliza el tope HUD 2026 y un modelo transparente del Factor de Límite Principal (PLF) — sus números reales dependerán de las tablas PLF de HUD y de la Tasa de Interés Esperada al momento del cierre.
Sus números
Esta herramienta es solo un estimador educativo. No es una oferta de préstamo, compromiso de prestar ni aprobación. Todas las cifras son preliminares y están sujetas a la aprobación final del prestamista, suscripción, tasación, revisión de título y requisitos de HUD. Su Límite Principal y fondos reales los determina un prestamista HECM aprobado por HUD al asignarse el número de caso FHA.
Basado en un Factor de Límite Principal de 29.4% × $500,000 (limitado al tope HUD 2026 de $1,249,125).
Los fondos HECM se usan primero para saldar cualquier hipoteca existente al cierre.
MIP inicial + originación + costos a terceros. Estimación educativa.
Límite principal menos saldo de hipoteca menos costos de cierre estimados.
¿Quiere una estimación más precisa?
Simply Approved Mortgages correrá sus números contra la tabla PLF de HUD para su edad exacta y la Tasa de Interés Esperada actual — gratis y sin compromiso.
Preguntas frecuentes
- ¿Es gratis usar esta calculadora?
- Sí. La calculadora de hipoteca inversa es completamente gratuita y no requiere número de seguro social, verificación de crédito ni compromiso alguno.
- ¿Qué edad debo tener para calificar?
- Todos los prestatarios que aparecen en el título de la propiedad deben tener al menos 62 años para calificar para un HECM.
- ¿Qué tan preciso es el resultado de la calculadora?
- Esta herramienta ofrece una estimación educativa basada en el tope HUD 2026 y un modelo del Factor de Límite Principal. Su Límite Principal y fondos reales los determina un prestamista HECM aprobado por HUD, usando la tabla PLF oficial y la tasación de su vivienda.
- ¿Recibiré los fondos del préstamo como un pago mensual de ingresos?
- Los fondos del préstamo se pueden recibir como suma global, línea de crédito, pagos mensuales o una combinación — pero no son ingresos; siguen siendo fondos de un préstamo, y usted debe seguir pagando impuestos de propiedad, seguro de vivienda y mantenimiento.
- ¿Qué pasa si el valor de mi vivienda supera el tope HUD 2026?
- Si su vivienda vale más que el tope HUD, podría considerar una hipoteca inversa 'jumbo' propietaria, que permite acceder a más plusvalía. Un oficial de préstamos de Simply Approved Mortgages puede explicarle esta opción.
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Documentos requeridos para una hipoteca inversa
Cuando solicita un HECM (hipoteca inversa asegurada por la FHA), el prestamista solicitará documentos que verifiquen su identidad, titularidad de la propiedad, ingresos y activos. Reunirlos con anticipación agiliza su estimación y solicitud.
- Identificación oficial con foto
Licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal vigente.
- Número de Seguro Social
Tarjeta del Seguro Social, carta de beneficios o documento equivalente.
- Estado de cuenta hipotecario actual
Si refinancia, el estado más reciente; si compra, el contrato de compraventa.
- Página de declaraciones del seguro de propietario
Muestra cobertura vigente, prima y beneficiario del hipotecario.
- Impuestos a la propiedad
Recibo o declaración de impuestos del condado más reciente, pagados al día.
- Estados de cuenta bancarios
Últimos 1-2 meses para verificar fondos de cierre y reservas.
- Cuentas de inversión o jubilación
Estados de cuenta de IRA, 401(k), corretaje u otros activos líquidos.
- HOA o condominio
Estado de cuenta de la asociación de propietarios o cuestionario de condominio, si aplica.
- Documentos de fideicomiso o titularidad
Si la propiedad está en un fideicomiso viviente o entidad.
- Seguro contra inundaciones
Declaración vigente si la propiedad está en zona inundable.
- Certificado de asesoría aprobado por HUD
Requerido antes de solicitar el préstamo. Se obtiene con un consejero aprobado por HUD.
Why we pull credit for your reverse mortgage pre-approval
HUD requires a Financial Assessment for every HECM reverse mortgage, including a review of your credit history and record of paying property taxes and homeowners insurance. As part of our standard broker/lender pre-approval process, we typically order a tri-merge credit report through a HUD-approved credit vendor to verify identity, review obligations, and confirm that you can continue paying property taxes, homeowners insurance, and maintenance after closing. Whether a tri-merge is required, and any fees, are set by the wholesale lender and credit vendor — not by HUD as a stand-alone rule.
Pay for your credit report — SmartPay
Simply Approved Mortgages uses MeridianLink SmartPay to securely collect the credit report fee for your reverse mortgage pre-approval. Payment goes directly to the credit vendor — not to us — and unlocks a tri-merge credit report (Equifax, Experian, TransUnion) that your loan officer uses to complete the broker/lender pre-approval file for HUD's Financial Assessment.
- Secure, PCI-compliant checkout hosted by MeridianLink
- Standard step in our broker/lender pre-approval process (not a HUD stand-alone requirement)
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Credit report fees are paid directly to the credit vendor. Simply Approved Mortgages (NMLS #2620881) does not profit from the credit pull. MyITINCredit is an independent third-party service; pricing, terms, and features are set by that provider.
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