Calculadora HECM para Compra: estime su pago inicial 2026
Last updated: · Reviewed by Simply Approved Mortgages (NMLS #2620881)
HECM para Compra (H4P) permite a un comprador de 62 años o más combinar un pago inicial grande de sus propios fondos con fondos HECM para comprar una nueva residencia principal en un solo cierre. Ajuste la edad del comprador más joven y el precio de compra para estimar el efectivo requerido al cierre.
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- Estimado del valor de su casa sin costo
- Límite principal estimado según su edad
- Incluye el pago de su hipoteca actual
- Suma global, línea de crédito o pagos mensuales
Solo con fines ilustrativos, generado con la información que usted proporciona. No es un estimado de préstamo, precalificación, compromiso de prestar ni aprobación. Sujeto a asesoría HUD, tasación, revisión de crédito e ingresos y aprobación final del prestamista. Usted sigue siendo responsable de los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
Resumen de estimado
- Valor estimado de la casa
- $412,000
- Edad del prestatario menor
- 72
- Límite principal estimado
- $219,400
- Pago de hipoteca actual
- $68,000
- Fondos estimados disponibles
- $151,400
Simply Approved Mortgages • NMLS #2620881 • Equal Housing Opportunity
Su compra
Una suposición que usted elige para que la herramienta modele un límite principal — no es una cotización de tasa ni una APR.
Sources: HUD HECM for Purchase Program (4000.1 Handbook); HUD — HECM Program
Aproximadamente 74.9% del precio de compra.
Factor de Límite Principal de 29.4% aplicado al Monto Máximo de Reclamación.
MIP inicial, originación y costos de terceros incorporados al préstamo.
Efectivo requerido por edad a $450,000
| Edad del comprador más joven | Límite principal estimado | Efectivo estimado necesario | Porcentaje del precio |
|---|---|---|---|
| 62 | $94,725 | $374,750 | 83% |
| 65 | $107,775 | $361,700 | 80% |
| 70 | $132,525 | $336,950 | 75% |
| 75 | $161,325 | $308,150 | 68% |
| 80 | $194,175 | $275,300 | 61% |
| 85 | $230,850 | $238,625 | 53% |
Ilustrativo a la tasa esperada que usted seleccionó. Las cifras reales dependen de la tabla del Factor de Límite Principal publicada por HUD al momento de la asignación del número de caso FHA, el valor tasado y cualquier reserva requerida.
What is a pago inicial de HECM para Compra?
El pago inicial del H4P, formalmente la inversión requerida del prestatario, es la diferencia entre el precio de compra y el monto que el HECM prestará después de los costos financiados. HUD fija el lado del préstamo de esa ecuación mediante la tabla del Factor de Límite Principal, que se basa en la edad del prestatario más joven y la tasa de interés esperada fijada al momento de la asignación del número de caso.
Un uso común es el ajuste de tamaño de vivienda: vender una vivienda más grande, comprar una más pequeña o accesible con H4P, aportar parte de las ganancias de la venta al cierre, y mantener el resto líquido — sin pago mensual de capital e interés requerido en la vivienda nueva mientras se cumplan las obligaciones del préstamo.
Sus números más la Guía de Hipoteca Inversa 2026.
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- Reglas del programa HUD/FHA explicadas
- Costos y cargos detallados
- Preguntas para su oficial de préstamos
Solo con fines ilustrativos, generado con la información que usted proporciona. No es un estimado de préstamo, precalificación, compromiso de prestar ni aprobación. Sujeto a asesoría HUD, tasación, revisión de crédito e ingresos y aprobación final del prestamista. Usted sigue siendo responsable de los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
Resumen de estimado
- Valor estimado de la casa
- $412,000
- Edad del prestatario menor
- 72
- Límite principal estimado
- $219,400
- Pago de hipoteca actual
- $68,000
- Fondos estimados disponibles
- $151,400
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Perspectiva experta de Simply Approved Mortgages
Los compradores suelen subestimar el efecto de la regla del prestatario más joven. Una diferencia de edad de cinco años entre cónyuges puede mover el efectivo requerido por decenas de miles de dólares en la misma vivienda, así que calcule la cifra con la edad más joven antes de hacer una oferta.
El segundo punto a planificar es el tiempo. H4P requiere asesoría de HUD, una tasación FHA y suscripción del prestamista, así que construya un plazo de cierre realista en el contrato de compra en lugar de uno convencional.
Simply Approved Mortgages NMLS #2620881. Reverse mortgage loans funded by third-party HUD-approved HECM lenders.
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Resumen de estimado
- Valor estimado de la casa
- $412,000
- Edad del prestatario menor
- 72
- Límite principal estimado
- $219,400
- Pago de hipoteca actual
- $68,000
- Fondos estimados disponibles
- $151,400
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Calculadora HECM para Compra — Preguntas frecuentes
- ¿Cuánto efectivo necesito para un HECM para Compra?
- Generalmente entre 45% y 65% del precio de compra. La cifra exacta es el precio de compra menos el límite principal del HECM, más cualquier costo de cierre que financie. Los compradores de mayor edad necesitan menos efectivo porque el límite principal aumenta con la edad del comprador más joven.
- ¿De dónde puede provenir el pago inicial del H4P?
- De fondos documentados y no prestados: ingresos de la venta de una vivienda anterior, ahorros, retiros de cuentas de retiro, venta de otros activos, o fondos de regalo documentados según las reglas de la FHA. No puede pedir prestado el pago inicial ni colocar una segunda hipoteca sobre la vivienda nueva.
- ¿Qué edad se usa si mi cónyuge y yo tenemos edades distintas?
- HUD usa la edad del prestatario más joven en el título. Si un cónyuge tiene 75 años y el otro 62, el cálculo usa 62, lo que reduce el límite principal y aumenta el efectivo requerido.
- ¿Se pueden financiar los costos de cierre en un HECM para Compra?
- Sí. La prima inicial del seguro hipotecario FHA, la comisión de originación y la mayoría de los costos de terceros se pueden financiar dentro del préstamo, lo que reduce el efectivo necesario al cierre pero también reduce los fondos aplicados a la compra.
- ¿Hay un pago mensual con H4P?
- No hay un pago mensual de capital e interés requerido mientras usted viva en la vivienda como su residencia principal y cumpla las obligaciones del préstamo. Debe seguir pagando impuestos de propiedad, seguro de vivienda, cuotas de HOA si aplican, y mantener la propiedad.
- ¿Aplica el derecho de rescisión al HECM para Compra?
- No. El derecho de rescisión de tres días de TILA aplica a transacciones de refinanciamiento elegibles sobre una vivienda principal, no a transacciones de compra, por lo que los cierres de H4P no son rescindibles.
- ¿Se requiere asesoría de HUD para H4P?
- Sí. Se requiere asesoría independiente aprobada por HUD antes de que un prestamista pueda recibir una solicitud formal, igual que para cualquier HECM.
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References & sources
Every statistic, program rule, and regulatory claim on this page is sourced from the primary U.S. government agencies and industry bodies listed below. We never source program facts from competing brokers, blogs, or unverified secondary sources.
- HUD HECM for Purchase Program (4000.1 Handbook)
- HUD — HECM Program
- HUD — FHA Mortgage Limits
- CFPB — Reverse Mortgages
Source links are maintained by Simply Approved Mortgages and verified periodically. Federal program rules can change — always confirm current-year specifics with HUD, the CFPB, or a HUD-approved counselor before acting on any information on this page.
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Documentos requeridos para una hipoteca inversa
Cuando solicita un HECM (hipoteca inversa asegurada por la FHA), el prestamista solicitará documentos que verifiquen su identidad, titularidad de la propiedad, ingresos y activos. Reunirlos con anticipación agiliza su estimación y solicitud.
- Identificación oficial con foto
Licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal vigente.
- Número de Seguro Social
Tarjeta del Seguro Social, carta de beneficios o documento equivalente.
- Estado de cuenta hipotecario actual
Si refinancia, el estado más reciente; si compra, el contrato de compraventa.
- Página de declaraciones del seguro de propietario
Muestra cobertura vigente, prima y beneficiario del hipotecario.
- Impuestos a la propiedad
Recibo o declaración de impuestos del condado más reciente, pagados al día.
- Estados de cuenta bancarios
Últimos 1-2 meses para verificar fondos de cierre y reservas.
- Cuentas de inversión o jubilación
Estados de cuenta de IRA, 401(k), corretaje u otros activos líquidos.
- HOA o condominio
Estado de cuenta de la asociación de propietarios o cuestionario de condominio, si aplica.
- Documentos de fideicomiso o titularidad
Si la propiedad está en un fideicomiso viviente o entidad.
- Seguro contra inundaciones
Declaración vigente si la propiedad está en zona inundable.
- Certificado de asesoría aprobado por HUD
Requerido antes de solicitar el préstamo. Se obtiene con un consejero aprobado por HUD.
Why we pull credit for your reverse mortgage pre-approval
HUD requires a Financial Assessment for every HECM reverse mortgage, including a review of your credit history and record of paying property taxes and homeowners insurance. As part of our standard broker/lender pre-approval process, we typically order a tri-merge credit report through a HUD-approved credit vendor to verify identity, review obligations, and confirm that you can continue paying property taxes, homeowners insurance, and maintenance after closing. Whether a tri-merge is required, and any fees, are set by the wholesale lender and credit vendor — not by HUD as a stand-alone rule.
Pay for your credit report — SmartPay
Simply Approved Mortgages uses MeridianLink SmartPay to securely collect the credit report fee for your reverse mortgage pre-approval. Payment goes directly to the credit vendor — not to us — and unlocks a tri-merge credit report (Equifax, Experian, TransUnion) that your loan officer uses to complete the broker/lender pre-approval file for HUD's Financial Assessment.
- Secure, PCI-compliant checkout hosted by MeridianLink
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- Optional — you can decline; your loan officer will explain any impact on your options
You'll be redirected to cic.meridianlink.com (SmartPay).
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Before you apply, it's smart to know exactly where your credit stands. MyITINCredit offers a $1 trial for 15 days that includes all three credit reports and scores (Equifax, Experian, TransUnion), plus ongoing credit monitoring so you can catch errors, dispute inaccuracies, and watch for identity theft.
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Credit report fees are paid directly to the credit vendor. Simply Approved Mortgages (NMLS #2620881) does not profit from the credit pull. MyITINCredit is an independent third-party service; pricing, terms, and features are set by that provider.
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