Calculadora de saldo del préstamo de hipoteca inversa para 2026
Last updated: · Reviewed by Simply Approved Mortgages (NMLS #2620881)
Vea cómo se acumula el saldo de un HECM con el tiempo y qué deja eso en plusvalía restante. El saldo crece a la tasa nota más la prima de seguro hipotecario FHA anual del 0.5%, mientras la vivienda puede apreciarse a una tasa distinta.
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- Estimado del valor de su casa sin costo
- Límite principal estimado según su edad
- Incluye el pago de su hipoteca actual
- Suma global, línea de crédito o pagos mensuales
Solo con fines ilustrativos, generado con la información que usted proporciona. No es un estimado de préstamo, precalificación, compromiso de prestar ni aprobación. Sujeto a asesoría HUD, tasación, revisión de crédito e ingresos y aprobación final del prestamista. Usted sigue siendo responsable de los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
Resumen de estimado
- Valor estimado de la casa
- $412,000
- Edad del prestatario menor
- 72
- Límite principal estimado
- $219,400
- Pago de hipoteca actual
- $68,000
- Fondos estimados disponibles
- $151,400
Simply Approved Mortgages • NMLS #2620881 • Equal Housing Opportunity
Sus suposiciones
El saldo se acumula aproximadamente 7.500% al año incluyendo el MIP anual.
Los valores de vivienda pueden bajar tanto como subir; pruebe una tasa negativa para hacer una prueba de estrés.
Sources: HUD — HECM Program; CFPB — Reverse Mortgages
Después de 15 años sin pagos voluntarios ni retiros nuevos.
A una apreciación anual del 3.0%.
Valor de la vivienda menos saldo del préstamo; nunca por debajo de cero gracias a la protección sin recurso.
Saldo y plusvalía año por año
| Año | Edad | Saldo del préstamo | Valor de la vivienda | Plusvalía restante |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 70 | $200,000 | $500,000 | $300,000 |
| 2 | 72 | $232,258 | $530,450 | $298,192 |
| 4 | 74 | $269,720 | $562,754 | $293,035 |
| 6 | 76 | $313,223 | $597,026 | $283,803 |
| 8 | 78 | $363,744 | $633,385 | $269,641 |
| 10 | 80 | $422,413 | $671,958 | $249,545 |
| 12 | 82 | $490,545 | $712,880 | $222,336 |
| 14 | 84 | $569,666 | $756,295 | $186,629 |
| 15 | 85 | $613,890 | $778,984 | $165,093 |
Proyección ilustrativa a tasas constantes supuestas. Las cuotas de servicio, nuevos retiros, reservas y cambios de tasa moverán las cifras reales.
What is a saldo del préstamo de hipoteca inversa?
El saldo del préstamo en un HECM es la suma de todo lo que ha retirado, más los costos de cierre financiados, más el interés acumulado y la prima de seguro hipotecario FHA anual. Como no se requiere un pago mensual de capital e interés, ese saldo se compone — lo cual es el costo de eliminar la obligación de pago.
La plusvalía es simplemente el otro lado del mismo libro contable. En un mercado donde la apreciación se acerca a la tasa de acumulación, la plusvalía se mantiene razonablemente bien; en un mercado plano o en declive, se erosiona más rápido. La característica sin recurso limita el riesgo a la baja: la deuda nunca puede exceder el valor de la vivienda al momento del pago.
Sus números más la Guía de Hipoteca Inversa 2026.
Solicite su estimado e incluimos la guía de 21 páginas en español sencillo: quién califica a los 62+, cuánto cuesta un HECM, opciones de pago, obligaciones y las preguntas que debe hacer.
- Guía de 21 páginas, sin jerga
- Reglas del programa HUD/FHA explicadas
- Costos y cargos detallados
- Preguntas para su oficial de préstamos
Solo con fines ilustrativos, generado con la información que usted proporciona. No es un estimado de préstamo, precalificación, compromiso de prestar ni aprobación. Sujeto a asesoría HUD, tasación, revisión de crédito e ingresos y aprobación final del prestamista. Usted sigue siendo responsable de los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
Resumen de estimado
- Valor estimado de la casa
- $412,000
- Edad del prestatario menor
- 72
- Límite principal estimado
- $219,400
- Pago de hipoteca actual
- $68,000
- Fondos estimados disponibles
- $151,400
Simply Approved Mortgages • NMLS #2620881 • Equal Housing Opportunity
Perspectiva experta de Simply Approved Mortgages
A las familias suele preocuparles principalmente qué heredarán sus herederos. El enfoque honesto es que una hipoteca inversa convierte plusvalía futura en flujo de efectivo presente, y esta tabla hace eso visible en lugar de dejarlo a un discurso de ventas.
Si conservar un monto específico de herencia le importa, modélelo aquí con una apreciación conservadora, y luego converse sobre pagos voluntarios parciales — en un HECM de tasa ajustable esos pagos generalmente restauran la línea de crédito, así que no son de un solo sentido.
Simply Approved Mortgages NMLS #2620881. Reverse mortgage loans funded by third-party HUD-approved HECM lenders.
Obtenga su estimado con sus números reales
Un oficial de préstamos licenciado proyectará su saldo y plusvalía usando las tasas actuales y su propiedad real — sin compromiso.
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Vea sus números de hipoteca inversa en papel.
Un oficial de préstamos con licencia de Simply Approved Mortgages revisa su estimado con usted, línea por línea, para comparar un HECM con un HELOC, un refinanciamiento o quedarse como está.
- Comparación de opciones de pago
- Estimado de costos iniciales y continuos
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- Respuestas sobre sus herederos
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Resumen de estimado
- Valor estimado de la casa
- $412,000
- Edad del prestatario menor
- 72
- Límite principal estimado
- $219,400
- Pago de hipoteca actual
- $68,000
- Fondos estimados disponibles
- $151,400
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Saldo del préstamo de hipoteca inversa — Preguntas frecuentes
- ¿Cómo crece el saldo de un préstamo de hipoteca inversa?
- El saldo crece cada mes por el interés acumulado a la tasa nota más la prima de seguro hipotecario FHA anual del 0.5%, más cualquier cuota de servicio y cualquier retiro nuevo. Como no se requiere un pago mensual de capital e interés, el interés se compone sobre un saldo creciente.
- ¿Llegaré a deber más de lo que vale mi vivienda?
- Un HECM es un préstamo sin recurso. Cuando el préstamo vence, ni usted ni sus herederos deben más del valor de la vivienda en ese momento. Si los herederos quieren conservar la vivienda, pueden pagar el menor entre el saldo del préstamo o el 95% del valor tasado actual.
- ¿Qué pasa con la plusvalía de mi vivienda con el tiempo?
- La plusvalía restante es el valor de la vivienda menos el saldo del préstamo. Que la plusvalía crezca o se reduzca depende de si la apreciación supera la tasa a la que se acumula el saldo. Esta herramienta muestra ambas líneas lado a lado para que las compare.
- ¿Puedo hacer pagos para frenar el saldo?
- Sí. Se permiten pagos voluntarios en cualquier momento sin penalidad por pago anticipado, y en un HECM de tasa ajustable un pago generalmente restaura ese monto a su línea de crédito disponible.
- ¿Cuándo debe pagarse el préstamo?
- El préstamo vence y debe pagarse cuando el último prestatario sobreviviente o cónyuge no prestatario elegible ya no viva en la vivienda como residencia principal, venda la vivienda, fallezca, o no cumpla con las obligaciones del préstamo como impuestos de propiedad, seguro y mantenimiento.
- ¿La proyección garantiza valores futuros?
- No. Las tasas de interés y los valores de vivienda cambian. Esta es una proyección educativa usando suposiciones que usted elige, no un pronóstico, cotización ni aprobación.
- ¿Es el interés deducible de impuestos a medida que se acumula?
- Generalmente no. El interés de una hipoteca inversa normalmente solo es deducible cuando se paga el préstamo, y la deducibilidad depende de sus circunstancias. Consulte a un asesor fiscal — Simply Approved Mortgages no brinda asesoría fiscal.
Siga aprendiendo sobre hipotecas inversas
- Herederos y protección sin recurso
Qué debe su familia y sus opciones.
- Pagar anticipadamente
Pagos voluntarios y reglas de liquidación.
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Estime su límite principal y efectivo neto.
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Cómo se tratan los fondos e intereses.
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References & sources
Every statistic, program rule, and regulatory claim on this page is sourced from the primary U.S. government agencies and industry bodies listed below. We never source program facts from competing brokers, blogs, or unverified secondary sources.
Source links are maintained by Simply Approved Mortgages and verified periodically. Federal program rules can change — always confirm current-year specifics with HUD, the CFPB, or a HUD-approved counselor before acting on any information on this page.
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Documentos requeridos para una hipoteca inversa
Cuando solicita un HECM (hipoteca inversa asegurada por la FHA), el prestamista solicitará documentos que verifiquen su identidad, titularidad de la propiedad, ingresos y activos. Reunirlos con anticipación agiliza su estimación y solicitud.
- Identificación oficial con foto
Licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal vigente.
- Número de Seguro Social
Tarjeta del Seguro Social, carta de beneficios o documento equivalente.
- Estado de cuenta hipotecario actual
Si refinancia, el estado más reciente; si compra, el contrato de compraventa.
- Página de declaraciones del seguro de propietario
Muestra cobertura vigente, prima y beneficiario del hipotecario.
- Impuestos a la propiedad
Recibo o declaración de impuestos del condado más reciente, pagados al día.
- Estados de cuenta bancarios
Últimos 1-2 meses para verificar fondos de cierre y reservas.
- Cuentas de inversión o jubilación
Estados de cuenta de IRA, 401(k), corretaje u otros activos líquidos.
- HOA o condominio
Estado de cuenta de la asociación de propietarios o cuestionario de condominio, si aplica.
- Documentos de fideicomiso o titularidad
Si la propiedad está en un fideicomiso viviente o entidad.
- Seguro contra inundaciones
Declaración vigente si la propiedad está en zona inundable.
- Certificado de asesoría aprobado por HUD
Requerido antes de solicitar el préstamo. Se obtiene con un consejero aprobado por HUD.
Why we pull credit for your reverse mortgage pre-approval
HUD requires a Financial Assessment for every HECM reverse mortgage, including a review of your credit history and record of paying property taxes and homeowners insurance. As part of our standard broker/lender pre-approval process, we typically order a tri-merge credit report through a HUD-approved credit vendor to verify identity, review obligations, and confirm that you can continue paying property taxes, homeowners insurance, and maintenance after closing. Whether a tri-merge is required, and any fees, are set by the wholesale lender and credit vendor — not by HUD as a stand-alone rule.
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Credit report fees are paid directly to the credit vendor. Simply Approved Mortgages (NMLS #2620881) does not profit from the credit pull. MyITINCredit is an independent third-party service; pricing, terms, and features are set by that provider.
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